Dubultā apdrošināšana nav tieši tāda pati kā pārapdrošināšana, jo tā ir apdrošināšanas sabiedrības pārskaitījums uz polisi, apdrošinot to ar citu apdrošinātāju. Tātad pastāv liela atšķirība starp dubultu apdrošināšanu un pārapdrošināšanu, kas ir izskaidroti šajā rakstā.
Salīdzinājuma diagramma
| Salīdzinājuma pamats | Dubultā apdrošināšana | Pārapdrošināšana |
|---|---|---|
| Nozīme | Dubultā apdrošināšana attiecas uz situāciju, kurā viens un tas pats risks un priekšmets ir apdrošināts vairāk nekā vienu reizi. | Pārapdrošināšana nozīmē vienošanos, kurā apdrošinātājs pārskaita daļu riska, apdrošinot to ar citu apdrošināšanas sabiedrību. |
| Temats | Īpašums | Sākotnējais apdrošinātāja risks |
| Kompensācija | To var pieprasīt ar visiem apdrošinātājiem. | To var pieprasīt no sākotnējā apdrošinātāja, kurš to pieprasīs no pārapdrošinātāja. |
| Zaudējumi | Zaudējumus sadala visi apdrošinātāji proporcionāli apdrošināšanas summai. | Pārapdrošinātājs būs atbildīgs tikai par pārapdrošināšanas daļu. |
| Mērķis | Nodrošināt apdrošināšanas priekšrocības | Lai samazinātu apdrošinātāja risku |
| Apdrošinātā intereses | Apdrošināmā interese | Nav interešu |
| Apdrošinātā piekrišana | Nepieciešams | Nav nepieciešams |
Dubultās apdrošināšanas definīcija
Divkāršo apdrošināšanu raksturo kā apdrošināšanas līgumu, kurā konkrēts objekts vai risks ir apdrošināts ar viena un tā paša apdrošinātāja vai vairāku apdrošinātāju vairākām apdrošināšanas polisēm tajā pašā laika posmā. Tas tiek darīts, lai sasniegtu drošību un apmierinātību, ko apdrošinātāji atlīdzinās apdrošinātajam.
Zaudējumu gadījumā apdrošinātais var pieprasīt kompensāciju no visiem apdrošinātājiem saskaņā ar attiecīgo politiku. Tomēr kopējā kompensācijas summa nedrīkst pārsniegt viņam nodarītos faktiskos zaudējumus, un tādējādi apdrošinātāji piedalīsies apdrošinājuma summas proporcijā.
Pārapdrošināšanas definīcija
Pārapdrošināšana ir produkts, ko apdrošināšanas sabiedrības piedāvā citiem apdrošināšanas uzņēmumiem, lai segtu lielus zaudējumus. Ja apdrošināšanas sabiedrība nespēj segt visus zaudējumus, kas radušies no apdrošinātajai personai sniegtās apdrošināšanas, tad tā var doties pārapdrošināšanā, kurā daļa riska ir pārapdrošināta ar citu apdrošinātāju.
Parasti apdrošināšanas sabiedrība izvēlas pārapdrošināšanu, kad apdrošināšanas summa ir augsta, un viena apdrošināšanas sabiedrība to nespēj viegli segt.
Sākotnējais apdrošinātājs nodod (dod) daļu sava uzņēmuma citam apdrošinātājam, būtībā risks ir parakstīts un akceptēts minētajā apdrošināšanas sabiedrībā. Precīzāk, pārapdrošināšana ir līgums starp cedenta sabiedrību (sākotnējo apdrošinātāju, kas pārceļ daļu no riska) un pārapdrošinātāju, lai dalītos apdrošināšanas polises riskā apmaiņā pret apdrošināšanas prēmijas daļu.
Zaudējumu gadījumā prasījuma summa tiks segta proporcionāli, viņi piekrita dalīties ar zaudējumu risku.
Galvenās atšķirības starp dubultu apdrošināšanu un pārapdrošināšanu
Starpība starp dubultu apdrošināšanu un pārapdrošināšanu detalizēti aplūkota sekojošos punktos:
- Dubultā apdrošināšana tiek uzskatīta par apdrošināšanu, kurā īpašums vai aktīvs ir apdrošināts ar daudziem apdrošinātājiem vai ar vairākām apdrošināšanas polisēm ar to pašu apdrošinātāju. Savukārt pārapdrošināšanu var definēt kā vienošanos, kas palīdz apdrošināšanas sabiedrībai pārnest apdrošināšanas polises risku citam apdrošinātājam.
- Divkāršajā apdrošināšanā apdrošināšanas līguma priekšmets ir īpašums, par kuru politika tiek ņemta no dažādiem apdrošinātājiem. No otras puses, pārapdrošināšanā pārapdrošināšana tiek veikta par sākotnējo apdrošinātāja risku.
- Attiecībā uz kompensāciju apdrošinātais var pieprasīt visus apdrošinātājus dubultās apdrošināšanas gadījumā. Attiecībā uz pārapdrošināšanu apdrošinātais var pieprasīt kompensāciju no sākotnējā apdrošinātāja, kurš savukārt pieprasa atlīdzību no pārapdrošinātāja.
- Divkāršajā apdrošināšanā faktiski radušos zaudējumu summu sedz visi apdrošinātāji proporcionāli apdrošināšanas summai. Atšķirībā no pārapdrošināšanas pārapdrošinātājs būs atbildīgs par daļu no riska, ko pārapdrošinājis cedējošais uzņēmums.
- Lai gan dubultā apdrošināšana nodrošina apdrošināšanas priekšrocības, pārapdrošināšana ir saistīta ar apdrošinātāja riska saistību samazināšanu.
- Divkāršajā apdrošināšanā apdrošinātajam ir apdrošināšanas līgums. Gluži pretēji, pārapdrošināšanā sākotnējais apdrošinātais nav ieinteresēts pārapdrošināšanā.
- Dubultā apdrošināšana ir iespējama tikai tad, ja apdrošinātais tam piekrīt. Turpretī pārapdrošināšanā nav nepieciešama apdrošinātā piekrišana.
Secinājums
Apdrošināšana ir līgums starp apdrošināto un apdrošinātāju, kurā pēdējā uzņemas atbildību par zaudējumu atlīdzināšanu, kas radusies pirmajam, apmaiņā pret piemaksu. Divkāršā apdrošināšana un pārapdrošināšana ir tāda pati, bet tie atšķiras tādā nozīmē, ka apdrošinātais pats uzņemas divkāršu apdrošināšanu, bet pārapdrošināšana ir vienošanās starp diviem apdrošinātājiem, lai segtu daļu no riska, tāpēc to uzņemas apdrošinātājs.
